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IP FINANCE

LOI HAMON

La loi Hamon sur le crédit immobilier étend les libertés des emprunteurs : Il est désormais possible de résilier l’assurance de son crédit immobilier pendant toute la première année suivant le contrat de prêt, et plus précisément pendant les 11 premiers mois et demi (en raison du préavis). Cette possibilité concerne tous les emprunts immobiliers personnels ou professionnels. Le délai de réponse de la part des banques est limité à 10 jours. Si cette obligation n’est pas respectée, la banque en question se verrait imposer une sanction administrative de 3000€. La loi interdit aux banques de réclamer des frais d’avenants pour une résiliation qui aurait lieu pendant ces 12 premiers mois. Les banques se voient également interdire toute facturation pour l’étude d’une assurance externe. La nouvelle assurance doit comporter des garanties au moins équivalentes à celles proposées par la banque. La banque est en droit de refuser la délégation d’assurance, mais elle doit s’appuyer sur la grille du CCSF qui est un tableau permettant de comparer les garanties des assurances emprunteurs. Nous vous conseillons donc de passer par un spécialiste de l’assurance de prêt pour qu’il vous conseille sur le meilleur contrat selon la banque que vous avez choisie. La loi Hamon vient donc permettre de changer facilement et rapidement son assurance de crédit pendant les douze premiers mois. IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33  

LOI LAGARDE

La loi Lagarde et l'assurance emprunteur Instaurée en 2010, la loi Lagarde – connue également sous le nom de réforme du crédit à la consommation et de la lutte contre le surendettement – touche principalement les ménages ayant souscrit un crédit à la consommation. Mais cette mesure a également bouleversé le marché de l'assurance emprunteur et touche donc indirectement le crédit immobilier. La délégation d'assurance, kézako ? Depuis 2010, les emprunteurs sont autorisés à choisir l'assurance de prêt qu'ils souhaitent au moment de souscrire un crédit immobilier. Concrètement, si l'offre d'assurance emprunteur émise par l'établissement prêteur (appelée assurance groupe) ne vous satisfait, vous pouvez la refuser et en souscrire une autre plus avantageuse auprès d'un autre organisme. On parle alors de délégation d'assurance. La condition ? Les garanties proposées dans la nouvelle offre doivent être identiques à celles initialement présentées par votre banque. Une loi complétée par d'autres dispositifs Le principe de la délégation d'assurance a été renforcé à 2 reprises. Une première fois en 2013, avec l'obligation pour les emprunteurs d'améliorer l'information autour du coût de l'assurance. Les banques doit indiquer désormais indiquer dans leurs offres le coût total de l'assurance, le coût mensuel et les mensualités. La 2e mesure était prévue dans le cadre de la loi Hamon. Les emprunteurs sont autorisés à résilier leur contrat d'assurance de prêt à n'importe quel moment durant 1 an à compter de la signature du contrat de prêt immobilier. Au-delà, les emprunteurs ne pourront résilier leur contrat qu'à sa date d'anniversaire. Ces dispositions visent à améliorer l'information et le pouvoir de comparaison des emprunteurs pour, à terme, disposer des meilleures conditions d'assurance. Pour disposer des meilleures offres d'assurance, n'hésitez pas à passer par un courtier.   IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33  

LOI SCRIVENER 2

Cette réglementation s’applique aux prêts liés à la construction, à l’achat d’un bien immobilier d’habitation ou à usage professionnel (sauf les immeubles ayant pour seule vocation une utilité professionnelle), aux dépenses de réparation, d’amélioration ou d’entretien que vous faites réaliser dès lors qu’elles excèdent 75 000 euros et à l’achat de terrains destinés à la construction. La banque doit vous remettre, par courrier, une offre préalable Cette offre précise notamment l’identité des parties et celle des éventuelles cautions, la nature, l’objet et les modalités du prêt (date et conditions de mise à disposition des fonds). Elle est accompagnée d’un tableau d’amortissement qui détaille la part de capital et d’intérêts pour chaque échéance de remboursement en matière de prêt à taux fixe, les assurances et garanties exigées par le prêteur et une évaluation de leur coût... Cette offre est valable pendant 30 jours minimum. La modification des conditions d’obtention du prêt (Notamment le montant ou le taux d’intérêt du crédit) donne lieu à la remise d’une nouvelle offre à l’emprunteur. Cette obligation de remettre une nouvelle offre préalable ne concerne pas les prêts dont le taux d’intérêt est variable dès lors qu’une notice présentant les conditions et modalités de variation du taux a été jointe à l’offre initiale. Si l’assureur refuse de vous accorder l’assurance couvrant les risques de non remboursement du crédit (décès, invalidité...), il vous est possible de réclamer l’annulation du contrat de prêt dans le mois de la notification du refus par l’assureur. Délais de réflexion Vous disposez, à compter de la réception de l’offre préalable, de 10 jours de réflexion, le jour de la remise de l’offre étant exclu de ce délai. Si vous acceptez l’offre avant l’expiration de ce délai, l’offre sera considérée comme nulle. Même si vous l’acceptez, le prêt ne devient définitif que si le contrat pour lequel il a été demandé est finalement conclu dans un délai de 4 mois à compter de son acceptation. Pour toute demande de financement:  IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33      

taux très bas pour racheter vos crédits - IP Finance spécialiste Gard & Hérault

Alors qu’on la pensait calmée, la vague des renégociations de crédits immobiliers retrouve de l’entrain en cet été 2016. Le niveau historiquement bas des taux d’intérêts est pour beaucoup dans ce regain de forme. Près de la moitié (44%) des crédits immobiliers souscrits en juillet 2016 étaient en réalité des renégociations ! Les statistiques mensuelles de la Banque de France sur les crédits accordés aux particuliers font état d'une forte progression de la part des renégociations et rachats dans la production des nouveaux crédits, qui s'élevait à 38,1% en juin, 34,5% en mai et à 30,4% en avril 2016. Le niveau du mois de juillet est encore loin des records atteints par la renégociation à l'été dernier: en août 2015, 58% des nouveaux crédits étaient des renégociations. Cependant, si les taux d'intérêts continuent de baisser, les renégociations pourraient encore voir leur part augmenter, en l'attente d'une vraie baisse des prix permettant à l'achat immobilier de redécoller. Une tendance boostée par les taux bas Selon les statistiques de l'Observatoire Crédit Logement CSA, le taux moyen de crédit immobilier atteint 1,55%, soit un nouveau point bas historique. Le taux fixe moyen pour un prêt sur 15 ans passe même à 1,36%. Avec des taux aussi bas, l'envie de renégocier le taux de son crédit immobilier, ou de le faire racheter par une autre banque, est grande. Il n'est donc pas surprenant de voir les courtiers, chargés de négocier le meilleur taux pour le client, se multiplier dans nos contrées. Les taux bas expliquent également le niveau globalement bon de la production de nouveaux crédits immobiliers, renégociation ou non. Ainsi, le montant total des crédits octroyés au mois de juillet 2016 s'est élevé à 21,1 milliards d'euros. A titre de comparaison, ce montant n'était "que" de 14,2 milliards en mars et de 15,9 milliards en avril de cette année.     Pour toute demande de financement:  IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33    

comment faire racheter mon crédit Maison ?

Racheter son emprunt, une opération incontournable ! A quelle condition l'opération est-elle gagnante ? Généralement, un rachat de crédit est rentable lorsque l'écart de taux entre le crédit en cours et celui qui peut être obtenu dépasse 1%. Mais d'autres éléments entrent en compte. Et contrairement à une idée reçue, des crédits souscrits récemment peuvent parfaitement être renégociés. " Plus le crédit est récent et plus la part des intérêts dans les mensualités de remboursement est importante, et plus l'emprunteur a intérêt à renégocier ". La renégociation permet soit de raccourcir la durée du prêt, soit d'alléger les charges de remboursement. La première option est plus facile à négocier. " Les banques préfèrent réduire la durée plutôt que d'abaisser le montant des mensualités ". Mais le taux n'est pas tout. Il faut intégrer les frais dans les simulations. Ils sont de trois types : frais de dossier, frais de la nouvelle assurance emprunteur et indemnités de remboursement anticipé. Ces derniers sont les plus importants, mais ils sont encadrés par la loi. " Ils ne dépassent généralement pas un semestre d'intérêt et sont plafonnés à 3% du montant de l'emprunt".   Pour toute demande de financement:  IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33

REgroupement de crédits à la consommation

IP FINANCE PARTENAIRE CREATIS  RAC CONSO SANS PRISE DE GARANTIE :  (Minimum 2 lignes de crédit) Locataires et assimilés : 100.000€ MAXI, durée de 84 mois à 144 mois Propriétaires : 150.000€. Ce montant s’entend hors prêt immobilier.   RAC CONSO AVEC GARANTIE HYPOTHECAIRE : Montant : 400.000€ MAXI. De 120 à 300 mois.   RAC CONSO AVEC PROJET : Composé d’un RAC CONSO sans Garantie et d’un prêt personnel. Montant : de 3000 à 50.000€ - durée de 12 à 84 mois. Le prêt personnel sera de 20% du montant du RAC CONSO. (déclaration d’usage du client sur l’utilisation des fonds : motif..)   Exclusions : FICP, FCC , artisans, commerçants, intermittents, logements précaires, SCI familiale, sauf si les parents ont 90% des parts, et enfants que 10% des parts. Dépôt de dossier en commission de surendettement, dettes professionnelles, et statut de gérant ou            dirigeant d’entreprise radié depuis moins d’un 1an. Les revenus issus des chèques emploi service, sauf assistantes maternelles et auxiliaires de vie. Les clients ayant plus de 25 rejets sur leurs comptes et taux endettement à 90%.   Dettes reprises :   Prêts amortissables. Crédits renouvelables. Dettes familiales. Dettes huissiers et contentieuses. Factures impayées. Retard de loyer. Retard d’impôts Découverts bancaires. Prêts immobiliers, le CRD doit représenter moins de 60% du montant du prêt financé.        Offre soumise à condition, sous réserve d’acception définitive de votre dossier par l’un de nos partenaires bancaires, prêteurs. Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Vous disposez d’un délai légal de rétractation. Vous pouvez vous opposer sans frais, à l’utilisation de vos données personnelles à des fins de prospection, en écrivant : SARL  IP. Investissement Patrimonial- 8, rue Gaston Boissier 30.000 Nîmes., SARL au capital de 10.000€. RCS de Nîmes n° 500 733 068. ORIAS : 11061286. La STE est soumise au contrôle de l’Autorité prudentielle et de Résolution 61 rue Taitbout75436 Paris Cedex9. www.acpr.banque-france.fr. En cas de réclamation, vous pouvez saisir notre service en écrivant : IP Finance, Centre Commercial , Rte de Nîmes 30980 St DIONISY. Un crédit vous engage, et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités d’emprunt avant de vous engager.     Pour toute demande de financement:  IP FINANCE Spécialiste du crédit Immobilier  Siège : 8 rue Gaston Boissier 30900 Nîmes   - Agence de Montpellier Centre Ville : 06.10.96.77.07 30900 Nîmes Tel : 04.66.21.05.65 -06.21.25.27.33  

renégocier mon emprunt à un taux inférieur à 2% !

Le mouvement de baisse des taux de crédit immobilier rend la renégociation à nouveau valable pour un nombre significatif d’emprunteurs. Conseils pour rentabiliser au maximum l’opération. Les taux des crédits immobilier sont à nouveau à la baisse. Dans ce contexte, les emprunteurs peuvent à nouveau renégocier leur prêt immobilier à des conditions plus favorables. Les conditions très favorables de ce début d'année offrent une nouvelle fenêtre pour les retardataires, pour les emprunteurs qui se posent encore la question d'une renégociation et pour ceux dont la situation a évolué. De nombreux dossiers peuvent encore être renégociés, les banquiers eux-mêmes nous indiquent avoir encore en stock des crédits potentiellement renégociables. 3 conseils pour renégocier son crédit 1) Négocier les indemnités de remboursement anticipé pour minimiser les frais à l'avenir 2) Privilégier un prêt transférableSi l'emprunteur souhaite changer de résidence principale à brève échéance, il pourra transférer sur le nouveau bien le capital restant dû et emprunter le différentiel uniquement. Si l'écart de taux entre un prêt transférable et un « non transférable » est faible, privilégier le prêt transférable. 3) Optimiser sa couverture d'assurance emprunteur. Près de 15 banques nationales et régionales ont réduit leurs taux de crédit immobilier en janvier 2016.E Des baisses qui concernent avant tout les durées moyennes et longues d'emprunt, à partir de 15 ans, et qui s'échelonnent de 5 à 30 centimes selon les établissements.  « Les taux vont continuer à baisser » Apres trois années de baisse quasi ininterrompue, les taux d'emprunt ont commencé à augmenter à partir de juillet 2015. Mais ces derniers mois, les banques ont enclenché à nouveau le mouvement à la baisse , et ce sur toutes les durées d'emprunt. Ils sont ainsi tombés de 2,20 % en décembre 2015 à 2,15 % janvier 2016* selon les derniers chiffres publiés par l'Observatoire Crédit Logement/CSA. La baisse des taux devrait se poursuivre. « Tous les établissements bancaires à quelques très rares exceptions affichent des barèmes baissiers compris entre 0,05% et 0,30% selon les durées et les profils »  Dans un contexte de marché interbancaire favorable, ce mouvement baissier devrait s'inscrire dans le temps. « Les OAT ont très fortement chuté, autour de 0,65% début février pour l'OAT 10 ans, et l'inflation ne redémarre pas, les taux vont donc rester bas et certainement continuer à baisser.»   Pour toute demande de financement:  IP Finance & Patrimoine  Spécialiste du crédit Immobilier  8 rue Gaston Boissier  30900 Nîmes  04 66 21 05 65  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

RENEGOCIER MON CREDIT

C’est toujours un temps au beau fixe pour les emprunteurs immobiliers. Selon l’Observatoire Crédit Logement /CSA, poursuivant leur mouvement de recul entamé depuis plusieurs mois, le taux d’intérêt moyen hors assurance est descendu à 1,81 % en avril 2016, contre 1,97 % en mars, 2,09 % en février et 2,15 % en janvier. Pour l'accession à la propriété dans le neuf, il s’est établi à 1,89 %, contre 1,80 % dans l'ancien. "La baisse des taux a été rapide au cours du premier trimestre 2016. Et elle a connu une accélération remarquable en mars", relève l'Observatoire en notant qu'ils évoluent à leur plus bas niveau depuis la fin des années 40. Les taux ont bénéficié "de l'abondance de ressources d'épargne faiblement rémunérées, de taux des OAT (obligations d'Etat à 10 ans, ndlr) qui sont presque revenus à leur niveau du printemps 2015 (avant le déclenchement de la crise grecque) et d'une nouvelle amélioration des conditions de refinancement de la BCE, analyse l’Observatoire Crédit Logement. Ils répercutent en outre les pratiques des établissements de crédit qui, comme chaque année avec l'arrivée du printemps, améliorent leurs offres commerciales". L'occasion de renégocier son crédit Certains établissements bancaires multiplient les rabais pour séduire les futurs propriétaires, ou ceux qui ont déjà un crédit immobilier en cours, mais pourraient le renégocier. "Les écarts entre les banques restent très significatifs. Que vous soyez acquéreur ou vous vouliez renégocier votre prêt immobilier, sachez que pour un profil identique vous pouvez avoir un écart de taux de 0,7 point entre les établissements". Toutes les durées de prêt sont concernées, même les plus longues . Pour toute demande de financement:  IP Finance & Patrimoine  Spécialiste du crédit Immobilier  8 rue Gaston Boissier  30900 Nîmes  04 66 21 05 65  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager  

L'immobilier locatif, placement préféré des français

L’immobilier locatif, devant l’assurance-vie, arrive en tête des placements les plus intéressants. Dans les classements des différents produits d'épargne et de placements, le bien immobilier locatif ressort comme le placement le plus intéressant (cité à 65 %), juste devant l'assurance-vie (62 %). Propriétaire, la voie d'excellence S'ils étaient invités à choisir de façon brutale et duale entre un investissement locatif et des placements dans des produits financiers, les Français choisiraient massivement l'immobilier à 73 % contre 27 %. Pour les interviewés, l'immobilier locatif est considéré comme à la fois comme un placement sûr et bon pour les héritiers (on leur transmet un bien tangible) et porteur de l'espoir d'un meilleur rendement, alors que les produits financiers conservent un côté « sulfureux ». En revanche, la motivation de ceux qui sélectionneraient les produits financiers réside davantage dans l'espoir d'un meilleur rendement, quand l'importance de laisser des liquidités aux héritiers est moindre. Autre affirmation de la valeur « pierre », quand il s'agit de préparer financièrement sa retraite, le fait d'être propriétaire de son logement reste la voie d'excellence (63 % de citations), devant l'immobilier locatif (31 %), un produit d'épargne à long terme (30 %) et un produit d'épargne retraite (22 %). L'investissement dans un bien immobilier locatif croît de neuf points, passant de 22 %, en 2015, à 31 % aujourd'hui. Cette option est davantage mise en avant par les revenus assez élevés ou supérieurs. Elle est surtout davantage citée par ceux qui épargnent régulièrement pour leur retraite que par ceux qui n'épargnent pas.   Pour toute demande de financement:  IP Finance & Patrimoine  Spécialiste du crédit Immobilier  8 rue Gaston Boissier  30900 Nîmes  04 66 21 05 65  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager  

Crédit immobilier: nouvelle baisse des taux en mai

Les taux de crédit immobilier sont repartis à la baisse en mai, à 1,77 % en moyenne. Le coût de l’emprunt a été divisé par deux en quatre ans! Pas de pause pour le crédit immobilier. Les taux de crédit ont atteint au mois de mai 1.77 % en moyenne (hors coût des assurances et sûretés, et toutes durées confondues) contre 1.81% un mois plus tôt.    Pour toute demande de financement:  IP Finance & Patrimoine  Spécialiste du crédit Immobilier  8 rue Gaston Boissier  30900 Nîmes  04 66 21 05 65  Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager

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